Fidelity International a chargé Crisil Coalition Greenwich de mener une étude sur les tendances d’investissement futures auprès de 125 investisseurs institutionnels et distributeurs intermédiaires dans plusieurs pays d’Europe et d’Asie. En voici les principaux enseignements sur la question de la longévité.
Points clés :
Les derniers résultats de notre enquête « Professional Investor DNA Survey » révèlent que seulement 60 % des investisseurs affirment être totalement ou presque totalement préparés financièrement pour accompagner leurs clients à vivre plus longtemps à la retraite.
57 % estiment qu’il existe suffisamment de solutions de qualité sur le marché pour répondre aux besoins d’investissement liés à l’augmentation de l’espérance de vie.
Plus de la moitié des investisseurs prévoient d’augmenter leur exposition aux actions et aux actifs privés afin de se préparer à des cycles de vie plus longs à la retraite.
D’après les nouvelles conclusions de l’enquête Professional Investor DNA menée par Fidelity International, seulement 60 % des investisseurs professionnels déclarent être totalement ou presque totalement préparés financièrement à accompagner leurs clients dans l’allongement de l’espérance de vie à la retraite, tandis qu’une proportion élevée des répondants (40 %) souligne un manque de préparation.
Cette étude, réalisée en collaboration avec Crisil Coalition Greenwich, a été menée auprès de plus de 120 investisseurs institutionnels et distributeurs intermédiaires en Europe et en Asie. Elle s'inscrit dans un mouvement démographique mondial marqué par le vieillissement de la population. Selon l'Organisation mondiale de la santé, le nombre de personnes âgées de 80 ans ou plus devrait tripler entre 2020 et 2050 pour atteindre 426 millions*.
Une préparation financière à des cycles de vie plus longs
Jean-Denis Bachot, Responsable de l'Europe de l'Ouest chez Fidelity International.
« Bien que le défi de la retraite exige des solutions locales, il est clair que les individus devront assumer une part croissante du financement de leur retraite, du fait des contraintes qui pèsent sur les finances publiques à l’échelle locale. Pour générer suffisamment de capital et financer cette longévité accrue, les investisseurs professionnels ont un rôle clé à jouer en fournissant à leurs clients des solutions à long terme adaptées. Celles-ci peuvent s’intégrer dans un dispositif collectif via le Plan d’Épargne Retraite dans l’entreprise et/ou dans une démarche plus individuelle via le PERin, mais il faut aussi aborder le sujet de l’investissement et des stratégies de rente/décumulation pendant la retraite.
En France, la loi partage de la valeur, en vigueur depuis le 1er janvier 2025, vient élargir le marché de l’épargne salariale en France. Spécifiquement adressée aux plus petites entreprises entre 11 et 49 salariés, elle ouvre enfin à leurs employés la possibilité d’anticiper leur retraite et leur vieillissement. Dans ce contexte, notre objectif premier est de comprendre la réflexion et le processus d’épargne sur le long terme pour accompagner les clients au mieux dans leur choix de fonds et prises de risques. »
Une gamme de produits et solutions pour faire face à la longévitéL'identification des investissements financiers et des solutions appropriés pour aider les clients à se constituer un patrimoine suffisant pour leur retraite est un élément important de la préparation à la retraite.
Interrogés sur la question de savoir s'il existe actuellement suffisamment de produits et de solutions sur le marché pour répondre aux besoins d'une espérance de vie croissante, seuls 57 % des investisseurs professionnels ont répondu par l'affirmative. S'il est vrai qu'une majorité de répondants se disent satisfaits du nombre de solutions disponibles, cela souligne néanmoins la nécessité de développer davantage la gamme de produits et de solutions adaptés aux défis de la longévité.
L'analyse de l'allocation d'actifs montre que les investisseurs se tournent vers les actions et les actifs privés pour améliorer le profil risque/rendement de leurs portefeuilles, en prévision de l'allongement de l'espérance de vie de leurs clients. Plus de la moitié des investisseurs (55 %) ont confirmé qu'ils prévoyaient d'augmenter leur exposition aux actions, suivis de près par les actifs privés (52 %) et les titres obligataires (24 %). Parallèlement, l'enquête a mis en évidence une diminution potentielle de l'exposition aux fonds multi-actifs (28 %), aux liquidités (26 %) ou aux titres obligataires (21 %).
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