Les mécanismes publics de protection de l’épargne incitent à la multi-bancarisation.
Dans un contexte économique difficilement prévisible, de nombreux épargnants sont inquiets pour leurs avoirs financiers. Or, l’épargne financière des ménages bénéficie de mécanismes de protection publique.
La multibancarisation permet de multiplier la mise en œuvre de la garantie des dépôtsL’ensemble des comptes de dépôts est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Cet organisme est chargé d’une mission de service public : protéger les avoirs des clients en les indemnisant en cas de défaillance de leur établissement, sous 7 jours ouvrables.
Cette garantie vise les comptes courants, les comptes à terme, les livrets bancaires, livrets Jeunes, compte épargne logement, plan épargne logement et le compte espèces attaché à un compte titres ou à un PEA. L’indemnité repose sur la valeur du compte. Elle est plafonnée à 100.000 euros par client et par établissement.
Ainsi, si un épargnant détient trois comptes bancaires dans une même banque, il bénéficie une seule fois du plafond global de 100.000 euros. En revanche, s’il a pris la peine d’ouvrir trois comptes dans trois enseignes différentes, il est susceptible de bénéficier trois fois du plafond de 100.000 euros, à raison d’une fois par établissement. La multibancarisation permet donc de multiplier la mise en œuvre de la garantie des dépôts de 100.000 euros par client et par établissement.
Pour les comptes joints, la garantie couvre la part respective de chaque titulaire à hauteur de 100.000 euros. Elle ne constitue pas une garantie à part. Ainsi, un épargnant qui détient un compte personnel et un compte joint dans le même établissement est couvert à hauteur de 100.000 euros pour l’ensemble de ses deux comptes.
Bon à savoir : Certaines banques en ligne sont des filiales de groupe bancaire. La filiale est elle-même agréée et adhérente au FGDR. Cela permet à ses clients de bénéficier d’une protection de 100.000 euros propre à la banque digitale. A l’inverse, quand la banque en ligne est seulement une marque commerciale d’un groupe bancaire, le plafond global de 100.000 euros s’applique globalement aux comptes détenus dans le groupe et la banque digitale.
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Source : Terre d’Epargne, de Pictet Asset Management
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